你的年终奖发了吗？多少钱？年终奖准备用来干什么？你打算存起来吗？

普通存款利率不划算，刚拿到的年终奖怎么存？普通定存利率“揽客”在吸引力下降和银行理财净值波动的背景下，今年春节，大额存单、保险、保本理财产品成为银行营销的亮点。

中小银行纷纷调整存款利率

每年年底年初，随着年终奖金的发放，银行通常会大力发放“揽储”黄金季节。近日，哈密商业银行、乌鲁木齐银行、新疆银行等多家中小银行纷纷下调定期存款利率。

例如，乌鲁木齐银行近日宣布，个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天，七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%；定期存款两年，三年，五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

黑龙江省五大连池农村商业银行也宣布，自2023年1月1日起，定期存款利率将调整，三至五年期存款利率将比以前降低5至25个基点。

然而，尽管一些银行选择降低利率，但更多的银行仍在提高存款利率，以吸引新年储蓄，包括山西柳林农村商业银行、河南宜阳农村商业银行、河南义马农村商业银行等。

例如，河南宜阳农村商业银行将定期存款利率从1.50%、2.10%、2.75%提高到2.25%、2.7%、3.3%。

与往年相比，今年的固定存款利率普遍相对平淡，吸引力不强。工行等国有银行的利率保持在相对稳定的水平，不是特别的“开门红”做出较大的调整。

普通存款利率不划算，刚拿到的年终奖怎么存？

招商银行北京分行柜员小李（笔名）告诉中新金融，今年最受客户欢迎的产品之一是大额存单。中新金融还注意到，许多银行最近推出了新年大额存单，利率通常高于其普通存款利率0.05至0.1个百分点。

“利率为3.25%的大额存单，每周定期公布的金额一般在几秒钟内被抢空。”小利表示。

北京西城区一家工商银行支行的员工也提到，如果存款超过20万或30万，大额存单的利率更划算，是许多客户的首选。

“稳健的金融产品今年更受欢迎。”一位中信银行员工表示，由于2022年部分银行金融产品收入波动较大，基于对资产保值的考虑，今年客户倾向于选择低风险资本保护或允许短期赎回的金融产品，银行也开发了相应的产品来吸引客户。

此外，与个人养老金相关的金融投资仍是各银行的热门业务。除了获得开户奖励外，客户还可以通过养老金账户购买基金、保险和定期存款。

在新年营销形势下，，一些银行如期迎来了新年业绩的第一个色彩。例如，山西柳林农村商业银行1月3日发布了一份好消息，称仅2023年元旦两天，存款净增长7142万元，贷款增加3585.32万元。

与此同时，不少银行柜员向中新财经反映，今年春节的业绩增长并不容易，一线员工承受着巨大的指标压力。

“存款利率低，低波理财收益不稳定，保险时间相对较长，今年拉客户太难了。”小利称。

无风险利率下行将是长期趋势

存款利率“有升有降”招聘联合会首席研究员董希苗在接受中新金融采访时指出，随着中国宏观经济的恢复和企业融资需求的恢复，银行将增加信贷供应和存款吸收，预计居民存款利率将在一段时间内保持稳定。但总体而言，中国市场无风险利率的下降将是一个长期趋势。

“随着市场竞争的加剧，近年来中小银行的债务成本显著上升。在存款基准利率的情况下，降低存款基准利率可以直接降低银行的债务成本，特别是中小银行。”董希淼称。

董希苗还建议，对于大多数居民来说，如果资产配置中长期存款，现金管理金融产品较多，那么收益率可能会下降。根据自身的风险承受能力和投资理财需求，平衡风险与收益的关系，做好多元化的资产配置。